2024第八屆“銀華基金杯”新浪理財師大賽全國總決賽已順利落下帷幕。新浪財經將采訪今年的十強團隊，做客《理財師說》訪談欄目，讓我們與優秀的隊伍一起在財富管理領域“披荊斬棘”。

本期對話團隊：佛山農商銀行有誌青年隊。

團隊介紹：

團隊是一支擁有專業素養和積極態度的理財師隊伍，是一群有誌有識有為青年。團隊成員擁有 CHFP 一級、中級經濟師等專業證書，我們秉承客戶至上，精誠協作的核心價值觀，用專業的知識和最細致的服務為客戶帶來最好的體驗。

財富理念：

- 專業規劃，穩健增值，成就財富人生。

- 科學理財，合理配置，共創財富未來。

- 用心服務，智慧理財，實現財富夢想。

團隊口號：

有誌青年，勇往直前。

大賽寄語：

希望大賽繼續發揮平台作用，促進理財師之間、理財師與專家學者、金融機構之間的交流合作，推動知識共享與經驗傳承，為理財行業培養更多優秀人才，注入新活力。

以下內容根據采訪內容整理。

房貸利率下調並不代表當下是購房的好時機。在全球經濟不確定性增加的環境下，普通投資者應當更加審慎和多元化。

不能單從房貸利率下調就判斷房地產的春天來了。雖然部分城市房貸利率下調至“2”字頭，買房成本降低了，這確實給購房者帶來了一些利好，讓大家能更輕鬆地還貸款。不過，房地產市場受很多因素影響，比如經濟環境、政策調控、購房者信心等等。利率下調隻是其中一個方麵，現在是不是購房好時機，還得綜合考慮這些因素。

在當前這種背景下，普通投資者得更加審慎和多元化。要密切關注國際局勢和經濟政策的變化，及時調整投資組合，可以通過多元化投資組合來降低風險，比如不僅關注傳統的股票和債券，還可以考慮投資房地產、商品以及新興的數字資產。然後，要適當增加避險資產的配置，像黃金、國債這些。還有，要利用金融科技工具來幫助管理財富，定期調整投資策略，保持冷靜理性，別盲目跟風，這樣才能更好地應對各種不確定性。

金融科技讓投資更高效、靈活、個性化，投資者要保持獨立思考和理性判斷。

（1）信息獲取更便捷全麵：大數據技術使投資者可輕鬆獲取海量市場數據，包括公司財報、行業動態、宏觀經濟數據等，還能通過社交媒體等非傳統渠道分析市場情緒和趨勢，投資決策依據更充分。

（2）投資操作更高效靈活：移動支付普及和在線交易平台發展，投資者能隨時隨地用手機等設備交易，不受時間地點限製，且交易流程簡化，效率大幅提高。

（3）投資選擇更豐富多樣：金融科技創新催生數字貨幣、智能合約等新型投資產品，量化投資策略應用也為投資者提供更多選擇。

（4）理財服務更個性化：智能投顧平台利用人工智能和大數據，根據投資者風險偏好、財務狀況等定製投資組合方案，提供個性化理財服務，降低專業門檻，使普通投資者也能享受到專業建議。

（5） 投資決策更趨理性：人工智能和機器學習可對進行分析和預測，為投資者提供更準確的投資建議和風險評估，助其做出更理性決策，同時，社交化投資平台讓投資者交流分享經驗，學習他人投資策略，減少盲目跟風。

投資者可以利用技術優化投資組合。

（1）借助智能投顧平台：投資者可在多家智能投顧平台輸入風險承受能力、投資目標等信息，獲取個性化投資組合建議，並根據自身情況調整，實現資產合理配置。

（2）運用量化投資工具：通過量化投資平台，利用其提供的統計建模、優化算法等技術，分析資產曆史表現和相關性，確定合適資產類別和配置比例，還可實時監測和動態調整投資組合，降低風險、提高收益。

（3）利用大數據分析：關注金融機構和專業數據平台的大數據分析報告，了解市場趨勢、行業動態和投資機會，挖掘有潛力的投資標的，同時，分析自身投資行為和收益情況，總結經驗教訓，優化投資組合。

（4）參與社交化投資：加入投資社交平台或社區，與其他投資者交流分享，學習成功經驗和投資策略，還可關注專業投資者或投資達人，參考其投資組合和操作建議，但要保持獨立思考和判斷。

綜合2025年的市場環境和政策環境，中年群體進行百萬級投資時應如何平衡穩健性和收益性？

宏觀經濟與政策因素

（1）經濟增長態勢：關注全球及國內經濟增長預期，如2025年美國經濟或有“弱複蘇”，中國經濟麵臨外需製約和內需提振等問題，需根據不同地區經濟形勢調整投資比例。

（2）貨幣政策導向：留意主要經濟體的貨幣政策，如美聯儲降息預期及製約因素，其變化會影響全球資金流動和資產價格，寬鬆政策下債券等固定收益資產可能受青睞。

（3）財政政策力度：財政政策對特定行業和領域有支持作用，如中國為刺激內需可能加大相關領域投入，為投資者提供方向。

行業與市場因素

（1）行業前景與趨勢：分析行業所處生命周期和發展潛力，如新能源、AI應用等新興行業成長空間大，但風險高；消費等傳統行業較穩定，受經濟周期影響小。

（2）市場競爭格局：選擇競爭優勢明顯、行業地位高的企業，其在市場波動中抗風險能力強，更易維持業績穩定。

（3）區域市場特點：考慮不同區域市場的特點和機會，如歐洲經濟周期性上升，其信貸市場和部分股票有投資價值。

風險與收益平衡因素

（1）風險承受能力：結合自身財務狀況、收入穩定性等確定風險承受水平，合理分配資金，控製高風險投資比例。

（2）投資目標與期限：若為子女教育等長期目標，可增加股票等長期資產配置；若短期有資金需求，應保證資金流動性，配置貨幣基金等。

（3）資產配置多元化：將資金分散於不同資產類別和投資品種，降低單一資產波動影響，如股票、債券、基金、黃金等按一定比例組合。